¡El fraude bancario se adapta! Dado que los bancos han implementado un sistema de doble autenticación de las transacciones de pago, los estafadores están recurriendo a un nuevo tipo de estafa, la usurpación del número de teléfono del asesor bancario, o «spoofing». Cuando llaman al cliente, para que valide transacciones fraudulentas, este es el número que se muestra.
¿Cómo prevenir esto? Esta pregunta la hizo el secretario del Observatorio para la Seguridad de los Medios de Pago (OSMP), Julien Lasalle, durante una conferencia de prensa, organizada el martes 16 de mayo en los locales de la Banque de France en París, y con la intención de presentar trece recomendaciones relativas al reembolso de transacciones de pago fraudulentas.
Estas recomendaciones fueron adoptadas por un grupo de trabajo conjunto, instituido por el Gobernador de la Banque de France, al día siguiente de la denuncia presentada por la UFC-Que Choisir contra doce bancos que, «sistemático»negarse a reembolsar a sus clientes cuando indican que han sido víctimas de fraude.
Este grupo de trabajo, que reunió en particular a asociaciones de consumidores, mediadores bancarios y proveedores de servicios de pago, se reunió en cinco ocasiones entre octubre de 2022 y febrero de 2023.
Técnica y legalmente
Su última recomendación se refiere a la suplantación de identidad. Ella dice que «jugadores en el sector de las tecnologías de la información»como operadores telefónicos, «asegúrese de proteger a los usuarios contra el riesgo de robo de identidad». Pero no dice que los operadores deban prohibir la visualización de un número que no sea el de la persona que llama: de hecho, «Aún no es posible “, técnica y legalmente, explicó el Sr. Lasalle.
Recordó que se autoriza en ciertos casos la sustitución de un número largo general por un número particular: “Asesores de EDF por ejemplo, todos dando a entender con el mismo número”. llena este hueco » tomar tiempo «, precisó. EL 28 de marzo de 2023el Tribunal de Apelación de Versalles dictaminó que el cliente víctima de esta falta debe ser reembolsado, recordó.
Otra medida que probablemente llevará tiempo: la «comprobación de concordancia» entre el IBAN (International Bank Account Number, o «número de cuenta bancaria internacional») y el beneficiario de una transferencia, prevista en el contexto de la revisión del reglamento SEPA («Zona Única de Pagos en Euros», la zona única de pagos en euros). Recomendación 10 » alentar por lo tanto, los bancos para ponerlo en marcha, sin esperar a que la normativa europea lo imponga. Si no lo hacen, son huéspedes para indicarlo claramente al cliente. Este último debe ser advertido de que un estafador puede haber asociado el IBAN de una cuenta que posee con el título de un beneficiario de confianza como es Hacienda.
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